• Nuevos integrantes en la industria de los seguros de vida (cargos medios y ejecutivos). • Personal asignado a un proyecto de vida, pero que su experiencia está en Generales. • Personal recientemente nombrado a un cargo que requiere comprender la complejidad de los procesos operacionales de los Seguros de Vida. • Personal en áreas funcionales como marketing, capacitación, recursos humanos, tecnología, finanzas y otros, que necesitan profundizar sus conocimientos sobre la industria.
Highlights
Se construye una base sólida de conocimientos sobre la industria de los seguros de vida para impulsar la innovación. Explica el contexto y conceptos clave de la industria, brinda herramientas para la toma de decisiones, analiza las interacciones de cada división en una aseguradora y la importancia de colaborar entre ellas para maximizar la productividad a través de toda la organización.
Los Seguros de Vida tienen una amplia variedad de productos, funciones operativas y administrativas y manejan una terminología compleja. Los profesionales en la industria necesitan una amplia comprensión de estos conceptos y el programa de Inmersión en Seguros les permite asimilar rápidamente estos conocimientos.
Member Development Director, Mexico, LIMRA and LOMA
For more than 25 years, Carlos has worked for in the insurance and banking sectors in several positions as officer in various insurance companies; most recently as director of AXA Corporate University leading a new distribution channel, overseeing 300 direct agents in two different cities.
He was Risk Management Director in Grupo Financiero Promex Finamex, and prior to this, he was an insurance agent for Grupo Nacional Provincial, holding important positions in sales and attending Conventions every year.
He served as co-Chair of AMIS´ Distribution Channels Committee, participated as a spokesperson promoting an insurance culture in national media in programs such as Fernanda Familiar, was a columnist for Forbes Magazine and was on TV for more than 2 years in Excelsior TV with journalist Rodrigo Pacheco.
Academically, Carlos has a degree in Business Administration from La Salle University, a degree in Psychology from the University of the Valley of Mexico, a Master´s Degree in Clinical Psychology and a Ph.D. in Neuropsychoanalysis from the Intercontinental University.
Tipos de Aseguradores: acciones, mutuales, fraternidades.
Percepciones de la Industria del Seguro (Video)
Los Seguros de Vida y Anualidades
Riesgos y Regulación
Función del Gobierno (federal y estatal)
Actividad: Conducta del Mercado
Gestión de Solvencia y Rentabilidad
Reaseguro
Actividad: Factores que influyen en la solvencia y en la rentabilidad
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Seguros de Vida
Actividad: Necesidades cubiertas por el seguro de vida
Actividad: Características del producto del seguro de vida ("pre-quizz" individual)
Cambios en el mercado
Vida Temporal
Suma Asegurada
Características de la Prima
Vida Entera
Valores de Rescate / Acumulación
Seguro de Vida Universal
Flexibilidad
Transparencia
Seguro de Vida Universal Variable
Beneficios Suplementarios y Características de las Póliza
Actividad: Beneficios Suplementarios y Características de las Póliza (prueba individual)
Distribución de productos
Actividad: Canales de Distribución (actividad para evaluar los beneficios/desafíos de múltiples canales)
Anualidades
El Mercado de Anualidades
¿Qué es una anualidad?
Tipos de Productos de Anualidad
Inmediato y diferido
Prima única y prima flexible
Fija y variable
Individual y grupal
Calificada y no calificada
Opciones de Pago y Características Adicionales
Actividad: Opciones de Pago para Anualidades
Participación de las anualidades por canal de distribución
Actividad Opcional: Entender las Anualidades
Precios de los Productos
Rentabilidad del Seguro de Vida y Productos de Anualidad
Actividad: Los factores que afectan la rentabilidad del producto (actividad para discutir los factores que más afectan la rentabilidad de un producto específico)
Áreas operativas de las compañías de seguros de vida
Actividad: Operaciones de la Compañía de Seguros de Vida (actividad en clase)
Nuevo Negocio
Suscripción de Campo
Tele Suscripción
Revisión de casos y Comprobar si el producto es adecuado
Actividad: Usted Decide – Son adecuadas las Anualidades (actividad para evaluar si el producto es el adecuado para un solicitante)
Suscripción
¿Qué es suscripción?
Procesos y herramientas de suscripción
Factores de riesgo médicos, personales y financieros
Fuentes de información para la suscripción
Opciones de suscripción
Actividad: Usted Decide – Estudio de un Caso de Suscripción (actividad para evaluar una solicitud real de seguro de vida y decidir si asegurar o no el riesgo)
Servicio al Cliente:
El Momento de la verdad (Video)
Desafíos para los aseguradores de vida
Actividad: Usted Decide - Caso de Servicio al Cliente (actividad para evaluar las transcripciones reales de las llamadas de servicio al cliente)
Reclamos
¿Qué es la administración de reclamaciones?
Proceso de evaluación de reclamos
NAIC: Norma Modelo de Prácticas de Liquidación de Reclamaciones “injustas o Desleales”
Actividad: Usted Decide - Estudio de un Caso de Reclamaciones (actividad para evaluar un reclamo de seguro de vida y decidir si pagar o negar la reclamación)
Desempeño Operacional y Eficiencias
Evaluación del desempeño operacional
Mejorar el desempeño operativo
Eficiencia Operacional
Benchmarking
Actividad: Tensiones Operacionales (actividad para discutir las tensiones que pueden surgir entre las diferentes áreas operacionales)
Riesgos Operacionales - Áreas para Monitorear / Fuentes
Actividad: Identificación de Riesgos
Cumplimiento de la Conducta del Mercado
Áreas de Cumplimiento
Modelo NAIC de Ley de prácticas desleales de la industria
Actividad: Prácticas Desleales y Prohibidas de la Industria (actividades que identifican las prácticas comerciales desleales)
Exámenes de Conducta Regulatoria del Mercado
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Equilibrio entre solvencia y rentabilidad
Actividad: Solvencia y Rentabilidad (actividad enfocada en los beneficios de cada uno)
¿Cómo ganan dinero las compañías de seguros?
Actividades: Ingresos y Egresos de Efectivo (actividad corta en grupo para identificar las fuentes de ingresos primarios y los gastos de una compañía de seguros)
Normas de Contabilidad
Principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP)
Prácticas contables estatutarias (STAT)
Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF)
Declaración Anual
Informe anual
Documentos Financieros
P&G para los aseguradores de vida
Estado de resultados para los aseguradores de vida
Actividad: Prueba tus conocimientos (prueba individual)
Requisitos de Capital
Regulación
Agencia de clasificación
Capital económico
Acciones reguladoras basadas en el ratio RBC
Inversiones de las Compañías de Seguros
Cuenta general
Cuenta separada
Tasa de rendimiento de los activos invertidos (compresión de spreads)
Actividad: Riesgo y Retorno en Inversiones (breve actividad para diferenciar entre inversiones de alto y bajo riesgo para las aseguradoras)
Supervisión Reglamentaria
Opinión Actuarial y Memorándum
Ratio IRIS
Sistema FAST
Relación capital-riesgo (RBC)
Examen reglamentario presencial
Responsabilidades por Riesgo y Gestión del Riesgo Empresarial
Actividad de conclusión: ¿Qué salió mal? (estudio de un caso de una compañía de seguros de vida que se convirtió en insolvente en la década de 1.980)
Facilitadora: Claudia Vásquez Consultora y Abogada Litigante
Descripción general del sector y marco legal:
La administración de riesgos como marco que engloba el ejercicio de la actividad aseguradora
Una precisión conceptual necesaria: la actividad aseguradora, su ausencia de definición e implicaciones de su calificación como “de interés público”.
La aseguradora como actividad que requiere la articulación de los diferentes actores del sector asegurador para operar.
Entidades aseguradoras: seguros generales y de vida
Intermediarios de seguros: agentes, agencias y corredores, corresponsales y otras modalidades.
Otros actores: corredores de reaseguros, oficinas de representación de reaseguradoras, registros (Reacoex, Raisax, Raimat)
Supervisores.
La liberalización del sector asegurador: ¿es posible adquirir seguros en el exterior?
El ejercicio de la actividad aseguradora a la luz de la Constitución y el marco normativo vigente
La evolución legal de la intervención del estado en y sobre la actividad aseguradora
La constitucionalización del derecho de seguros.
Marco legal actual de la actividad aseguradora: Código de Comercio, Ley 45 de 1990, EOSF, Ley 389 de 1997, Ley 795 de 2003, Ley 964 de 2005, Ley 1328 de 2009, Ley 1480 de 2011.
Conceptos básicos de cada uno de los ramos:
Los ramos de seguros.
Solicitud de autorización de comercialización de seguros para los ramos: el trámite ante la SFC, la nota técnica.
Los seguros ¿“commodities”?: SOAT, automóviles, vida, hogar, ¿otros?
Los seguros “complejos”: responsabilidad civil, cumplimiento, ingeniería, educativo, y otros.
La actividad aseguradora en el sistema de seguridad social, ¿servicio público?: riesgos laborales, previsionales – invalidez y sobrevivencia, rentas vitalicias, y salud.
Aspectos a analizar de cada uno de ellos.
Partes e intervinientes.
Elementos esenciales: riesgo asegurable, interés asegurable, prima, obligación condicional.
Condiciones generales.
Particularidades de cada uno de los ramos.
Registration
Asistentes Colombianos: Sin Hospedaje: COP 2.700.000 Hotel Ibis: COP 3.000.000 Hotel Tequendama: COP 3.100.000
Asistentes Internacionales Sin Hospedaje: USD 1.062 Hotel Ibis: USD 1.240 Hotel Tequendama: UDS 1.270
